By Λιγότερο ακριβά δάνεια συνήψαν τον Σεπτέμβριο Κύπριοι πελάτες τραπεζών -σε σχέση με τον Αύγουστο του ’24- και ειδικά εκείνοι που έκαναν στεγαστικό δάνειο. Όμως, το στεγαστικό επιτόκιο στην Κύπρο τον Σεπτέμβριο ήταν στο υψηλότερο σημείο του από τον Σεπτέμβριο του ’21.
Από την άλλη, οι καταθέτες στην Κύπρο παραμένουν οι φτωχοί συγγενείς της Ευρωζώνης, με χαμηλή απόδοση, παρά το γεγονός ότι σημειώθηκε μια μικρή αύξηση στο καταθετικό επιτόκιο τον Σεπτέμβριο.
Το μέσο κόστος των στεγαστικών δανείων (νέες εργασίες – δηλαδή για νέα δάνεια για αγορά κατοικίας), μειώθηκε στο 4,53%, σε σύγκριση με 4,65% τον Σεπτέμβριο και είναι πιο κάτω από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, που είναι στο 4,59%.
Τα στοιχεία που ανακοίνωσαν χθες η Κεντρική Τράπεζα και η ΕΚΤ έρχονται να επιβεβαιώσουν ότι οι πολιτικές πιέσεις προς τις τράπεζες έχουν εν μέρει πιάσει τόπο και άρχισαν να φαίνονται τα πρώτα δείγματα στο επιτόκιο για νέα στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται.
Και όμως είναι ακριβότερα
Ωστόσο, υπάρχει και η δεύτερη ανάγνωση των στοιχείων, που προκαλεί προβληματισμό, αν θέλει κάποιος να συγκρίνει τι γινόταν τα προηγούμενα χρόνια σε σχέση με φέτος: Πέρυσι τον Σεπτέμβριο το μέσο στεγαστικό επιτόκιο της αγοράς (νέες εργασίες) ήταν φθηνότερο, στο 4,33% (έναντι 4,53% τον φετινό Σεπτέμβριο), τον Σεπτέμβριο του 2022 ήταν στο 3,06% και τον Σεπτέμβριο του 2021 ήταν στο 2,20%.
Στην Ευρωζώνη, το χαμηλότερο επιτόκιο στεγαστικού δανείου (2,58%) το έχει το τραπεζικό σύστημα της Μάλτας. Στην Κροατία είναι 3,23%, στη Φινλανδία 3,69%, στην Ισπανία 3,92% και την πεντάδα κλείνει η Γαλλία με 3,93%.
Το πιο ακριβό στεγαστικό επιτόκιο τον Σεπτέμβριο του ’24 καταγράφεται στη Γερμανία (5,27%), στην Ολλανδία 5,20% και στην Εσθονία 5,11%.
Επιτόκια υφιστάμενων δανείων
Ένα άλλο μεγάλο κεφάλαιο είναι το ύψος του μέσου επιτοκίου στεγαστικών δανείων για το υπόλοιπο των υφιστάμενων δανείων, τα οποία επηρέαστηκαν δραματικά από την πολιτική της ΕΚΤ πριν δυο χρόνια να αυξήσει τα επιτόκια. Όσοι δεν προχώρησαν σε επαναδιαπραγμάτευση ή αναδιάρθρωση των όρων της σύμβασης, βλέπουν το επιτόκιο δανείου τους να είναι κοντά στα επίπεδα του 6% με 6,5%.
Όσοι επέλεξαν την επαναδιαπραγμάτευση ή προχώρησαν σε αναδιάρθρωση, το μέσο δανειστικό επιτόκιο με περίοδο αποπληρωμής πέραν των 5 ετών είναι 4,61%, από 4,70% τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. παρουσίασε αύξηση στο 5,58% τον Σεπτέμβριο, σε σύγκριση με 5,36% τον προηγούμενο μήνα.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε μείωση στο 5,26%, σε σύγκριση με 5,42% τον προηγούμενο μήνα.
Βελτιώσεις στο επιτόκιο καταθέσεων
Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε τον Σεπτέμβριο αύξηση στο 1,98%, σε σύγκριση με 1,79% τον προηγούμενο μήνα και 1,59% τον περσινό μήνα.
Παρά την αύξηση στα καταθετικά επιτόκια, το μέσο επιτόκιο παραμένει χαμηλότερο από αυτό της Ευρωζώνης που είναι στο 2,97%, αλλά η ψαλίδα έχει μειωθεί.
Το καταθετικό περιβάλλον είναι σαφώς βελτιωμένο σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια, αν ληφθεί υπόψη ότι τον Σεπτέμβριο του 2022 το μέσο καταθετικό επιτόκιο ήταν 0,11% και το 2021 οριακά πιο πάνω από το μηδέν, στο 0,06%.
Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοδοτικές εταιρείες παρουσίασε μείωση στο 2,14%, σε σύγκριση με 2,33% τον προηγούμενο μήνα, 1,67% πέρυσι τον Σεπτέμβριο και -0,09% τον Σεπτέμβριο του 2022. Το επιτόκιο σ’ αυτή την κατηγορία είναι από τα πιο χαμηλά στα τραπεζικά συστήματα της Ευρωζώνης, ενώ ο μέσος όρος είναι στο 3,28%.
Υποσχέσεις για νέες μειώσεις
Η ανακοίνωση των στοιχείων από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και από την ΕΚΤ ήρθαν λίγο μετά την εθιμοτυπική συνάντηση που είχε ο Υπουργός Οικονομικών Μάκης Κεραυνός με τον Σύνδεσμο Τραπεζών, μετά την οποία δόθηκε το μήνυμα ότι αναμένεται περαιτέρω μείωση των επιτοκίων τους επόμενους 6 με 8 μήνες, η οποία θα επηρεάσει άμεσα στους πελάτες των τραπεζών.
Εκ μέρους του Συνδέσμου Τραπεζών, ο πρόεδρος Αριστείδης Βουράκης όταν ρωτήθηκε σε σχέση με το χρονικό ορόσημο της μείωσης επιτοκίων στην Κύπρο, ανέφερε ότι ήδη έχει ξεκινήσει αυτή η μείωση. Απαντώντας στις αναφορές περί καθυστερήσεων στη μείωση των επιτοκίων στην Κύπρο, ο κ. Βουράκης είπε, «δεν θα έλεγα ότι υπάρχει καθυστέρηση» και υπέδειξε ότι αντικατοπτρίζεται ήδη στα δανειακά επιτόκια κατά 0,75%.
Για το αν οι τράπεζες θα συμμετάσχουν στο νέο κυβερνητικό σχεδιο επιδότησης επιτοκίων για στεγαστικά δάνεια, ο κ. Βουράκης σημείωσε ότι η κάθε τράπεζα αποφασίζει ξεχωριστά και πρόσθεσε ότι «παραδοσιακά ο τραπεζικός κλάδος στην Κύπρο έχει συμμετάσχει σε όλα τα προγράμματα του ΥΠΟΙΚ».
Πηγή: Philenews
